Читайте то, что подписываете

На вопросы читателей, касающиеся их отношений с финансовыми организациями, отвечает управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Васильевич СТАХНЮК.

– Александр Васильевич, говорят, что раз в год можно поменять негосударственный пенсионный фонд. Что для этого нужно сделать? Не потеряю ли я доход?

– Действительно, раз в год можно перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, уйти из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный или наоборот. Но многие не знают, что сейчас, если такой переход совершается досрочно, можно потерять заработанный фондом инвестиционный доход. Ситуация изменится в следующем году. Начиная с 1 января 2019 года для перевода пенсионных накоплений из одного фонда в другой надо будет подать заявление в Пенсионный фонд России. Это можно будет сделать либо через личный кабинет на сайте Единого портала госуслуг, либо прийти в территориальный орган ПФР лично. Заявление будет направляться в фонд, с которым у застрахованного человека заключён действующий договор обязательного пенсионного страхования, в фонд, с которым заключается новый договор, и в ПФР. Такая схема позволит донести до клиента информацию обо всех рисках досрочного перехода. Ведь если вы подаёте заявление о переходе из фонда в фонд, средства будут переведены через пять лет без потери инвестиционного дохода. Если же вы решили подать заявление о досрочном переходе, деньги переведут на следующий год после подачи заявления, но человек может потерять инвестиционный доход, который заработал для него данный фонд. Об этом гражданин будет знать сразу при подаче заявления, поскольку закон предусматривает обязательное информирование в режиме онлайн.

– Услышал по телевизору об удалённой биометрической идентификации клиентов банков. Какие именно данные собирают банки, и зачем это нужно?

– Каждый человек имеет уникальные физические признаки: ДНК, отпечатки пальцев, радужную оболочку глаз, голос... Они не повторяются, и по ним можно идентифицировать личность. На этом и построены биометрические технологии. Они сегодня активно внедряются во многих сферах нашей жизни, в том числе финансовой. С одной стороны, это помогает защитить клиентов от мошенников, ведь преодолеть шифры биометрической идентификации гораздо сложнее, чем подобрать ПИН-код, а сами биометрические системы тоже всегда серьёзно защищены от взлома, кражи или подделки. С другой стороны – это значительно упрощает финансовые операции: покупки, денежные переводы и оплата услуг становятся лёгкими и быстрыми. Летом нынешнего года банки запустили систему удалённой биометрической идентификации клиентов. Теперь можно всего один раз прийти в отделение банка – участника системы и сдать свои биометрические данные (видеоизображение лица и запись голоса), после чего можно дистанционно пользоваться услугами банков, которые уже подключились к системе удалённой идентификации. Это позволяет клиентам открывать счета, вклады, получать кредиты и делать переводы, не приходя в офис банка.

– Видел рекламу одного кредитного потребительского кооператива, которая предлагает выгодные проценты по займам. А где кооператив берёт средства на выдачу займов? Стоит ли пользоваться его услугами?

– Специфика деятельности кредитных потребительских кооперативов (КПК) в том, что, привлекая деньги одних пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим пайщикам. При этом кооператив не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся его членами. Вообще КПК – в своём роде уникальная финансовая организация, поскольку одна из немногих на финансовом рынке является некоммерческой. То есть смысл деятельности КПК состоит не в том, чтобы заработать максимальную прибыль, а в том, чтобы удовлетворить финансовые потребности своих членов. Ещё одна особенность КПК в том, что все пайщики кооператива солидарно несут ответственность по его убыткам и при возникновении убытков обязаны покрыть их путём внесения дополнительных взносов. Чтобы этого не случилось, пайщикам нужно принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – ходить на общие собрания, следить за новостями о КПК, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок... Пользоваться ли услугами КПК, решать только вам. Главное – помнить: кредитный потребительский кооператив обязательно должен быть внесён в Государственный реестр. Проверить это можно на сайте Банка России в разделе Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков / Микрофинансирование / Государственный реестр КПК.

– Хотел открыть вклад в банке, но, внимательно изучив договор, обнаружил, что это не вклад, а какой-то инвестиционный продукт. Что делать, куда обращаться за помощью?

– Скорее всего, вы столкнулись с таким явлением, как мисселинг. По сути, это недобросовестная практика продаж потребителям финансовых продуктов, когда менеджеры финансовых организаций не раскрывают всю информацию о той или иной услуге. Бывает, что вместо депозита клиент подписывает договор на приобретение совсем другого продукта, но ему не объясняют, что это за продукт, каковы особенности его использования, какие за ним скрываются риски. Человек доверяет сотруднику банка, ведь он не всегда разбирается в тонкостях финансовых услуг, и подписывает договор. Такие жалобы стали поступать в Банк России всё чаще. Мы призываем граждан быть внимательными к деталям при заключении договора, тщательно изучать предлагаемые к подписанию документы, чтобы не попадать в подобные ситуации.

Если же вы считаете, что ваши права нарушены, обращайтесь в Банк России. Лучше всего обратиться посредством интернет-приёмной на сайте www.cbr.ru. Можно также направить письмо в Отделение по Оренбургской области Банка России по адресу: 460000, Оренбург, улица Ленинская, 28.

Подготовил Алексей КАЛАЧЁВ

Фото: style-jasmine.ru